净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，反映了银行利息收入与利息支出之间的差额。当前，银行面临净息差收窄压力，资产端收益持续下降而负债端成本相对较高。为此，银行主要通过以下方式调整业务来应对：调整存款业务： 下调大额存单利率：商业银行普遍下调大额存单利率，如工商银行、农业银行、中国银行的3年期大额存单年利率降至1.55%，1年期和2年期为1.2%。股份制银行和中小银行也纷纷跟进，部分银行还对高利率产品限额购买。 优化存款期限结构：一些银行直接下架了2年期、5年期的大额存单产品，更倾向于发行中短期产品。这是因为长期限大额存单资金成本高，下架此类产品可避免利率风险，更灵活地调整负债成本，稳定净息差。 推广存款替代品：在存款利率下行和客户理财需求增加的背景下，多家银行积极推广理财产品和结构性存款作为存款替代品。这些产品收益率高于传统存款，能满足客户需求，也有助于银行降低整体负债成本。优化信贷结构：银行在风险可控的情况下，增加个人消费类贷款、小微企业贷款、科技企业贷款等领域投入。相比大企业贷款，银行对小微企业定价更有话语权，且小微企业金融需求大，结合场景应用风控较容易，信贷投放收益略高。同时，零售贷款尤其是消费类贷款利率较高，也成为很多银行发力方向。拓展中间业务：净息差持续收窄正倒逼银行将增收重心转向中间业务。近期，多家银行密集发布公告，新增或调整了涵盖资信证明、银行卡年费、ATM跨行取现、跨境理财通等领域的服务收费项目，以扩大中间业务收入，构建多元化、更具韧性的盈利模式。
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